O protocolo de finanças descentralizadas Aave alcançou um marco histórico ao ultrapassar US$ 50 bilhões em depósitos líquidos, consolidando-se como o maior credor do universo DeFi. Esse resultado reflete o crescimento acelerado do setor on-chain desde o final de outubro de 2023.
Aave é um protocolo descentralizado que permite que usuários emprestem e tomem emprestado criptomoedas sem intermediários. Investidores podem depositar ativos como stablecoins, Ether ou Bitcoin em pools de liquidez e, em troca, recebem rendimentos. Tomadores, por sua vez, garantem seus empréstimos com colaterais e pagam taxas de juros variáveis, determinadas automaticamente pela oferta e demanda.
O número recorde de US$ 50 bilhões em depósitos líquidos é calculado subtraindo os valores emprestados do total de ativos fornecidos em suas plataformas. Esses valores são distribuídos entre 34 blockchains, como Ethereum, Arbitrum, Avalanche e Base.
Stani Kulechov, fundador da Avara — empresa por trás do Aave — celebrou a conquista e afirmou que o protocolo está cada vez mais sendo adotado por instituições financeiras e empresas de fintech como infraestrutura de crédito.
Essa aproximação institucional não é nova. Em 2021, o Aave lançou a versão permissionada chamada Aave Arc, com integração de verificações KYC e AML, atendendo às exigências regulatórias de grandes players. O protocolo foi inclusive utilizado em transações de ativos tokenizados no Projeto Guardian, iniciativa liderada pela Autoridade Monetária de Singapura para levar ativos do mundo real ao blockchain.
Mais recentemente, em março, o Aave anunciou o projeto Horizon, focado na adoção de ativos reais por instituições através da infraestrutura DeFi.
O crescimento do Aave também acompanha o momento de alta no mercado de criptoativos. A valorização do Bitcoin, combinada com o aumento da busca por rendimento em stablecoins, tem elevado a atividade na plataforma.
O protocolo aceita como colateral stablecoins como USDC (Circle) e PYUSD (PayPal), ampliando o acesso a liquidez off-chain e a produtos com retorno.
Segundo o painel de dados do The Block, o valor total bloqueado (TVL) no ecossistema DeFi ultrapassou US$ 120 bilhões — maior nível desde dezembro de 2024. Desse total, cerca de US$ 63 bilhões estão em operações de empréstimo na rede Ethereum, sendo o Aave responsável por quase metade, com US$ 29 bilhões em TVL, segundo dados da DefiLlama.
A comunidade de governança do Aave já planeja a próxima grande atualização do protocolo: Aave V4. Entre as melhorias previstas estão:
Implementação de account abstraction para tornar o uso mais acessível;
Introdução de vaults nativos de ativos do mundo real;
Suporte a ativos do Bitcoin em camadas secundárias (Layer 2);
Expansão da stablecoin GHO para novos blockchains.
No dia 14 de julho, o token de governança do protocolo, AAVE, era negociado a aproximadamente US$ 325,69, com valorização superior a 7% nas últimas 24 horas, impulsionado por mais um recorde histórico do Bitcoin.
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